מערכת COL | יום ז' אב ה׳תשע״ט 08.08.2019

הורים יקרים: מה קרה לחסכונות ילדינו? • כַּלְכָּלָה מְכֻוֶּנֶת

לפני כשנתיים, משרד האוצר השיק תוכנית 'מהפכנית': חיסכון חובה לכל ילד • חלפו שנתיים, בואו נבדוק מה קרה לחסכון של הילדים שלנו? • כַּלְכָּלָה מְכֻוֶּנֶת: סדרה כלכלית חדשה ובלעדית ב-COL עם ר' שחר וולף, חסיד חב"ד, בעל תואר שני במימון ומנהל עסקים, ביצע בעבר תפקידי ניהול בבנקים, וכיום בעל חברה לייעוץ משכנתאות וליווי עסקי • פרק ראשון • חיסכון לכל ילד
הורים יקרים: מה קרה לחסכונות ילדינו? • כַּלְכָּלָה מְכֻוֶּנֶת
שחר וולף, על רקע אילוסטרציה (צילום: מנדי הכטמן, COL)


שחר וולף

לפני כשנתיים בשלהי חורף תשע"ח, הטלפון שלי לא הפסיק לצלצל. היה זה בעקבות התכנית של משרד האוצר, בדבר חיסכון לכל ילד.

השיחות הגיעו מאנ"ש מכל העולם, מאנשים בעלי אזרחות ישראלית, שבקשו לדעת באיזה מסלול אני ממליץ לבחור בחסכון לכל ילד.

השאלה ששאלתי את כולם הייתה כמה אתה מוכן להסתכן וכמה אתה מוכן לקבל, כי בהשקעות סיכון שווה סיכוי. בסופה של השיחה תמיד נשאלתי 'באיזה מסלול אתה תבחר?'

לאחר הרבה שנים בהם אני מכיר את החברות השחקניות במשק ורואה את ההתנהלות שלהם, המלצתי על חברת השקעות מסויימת ברמת סיכון מוגברת. (שכמובן אין לי שום קשר אל חברה זו)
עברו שנתיים, בואו נבדוק מה קרה לחסכון של הילדים שלנו?

לפני הכל, בואו נעשה קצת סדר: בינואר 2017 , משרד האוצר השיק תוכנית מהפכנית, על פיה משרד האוצר יפקיד לכל ילד 50 שקלים עד לגיל 18. לנו ההורים אפשרו לבחור לאיזה מסלול נרצה להפקיד ובמקביל אפשרו לנו לבחור להפקיד עוד 50 ש"ח על חשבון קצבת הילדים.
הבחירה שלנו הייתה השקעה בקופת גמל ברמות סיכון שונות או חסכון בבנק.

כאשר נסתכל על טבלת התשואות נכון לפרסום הנתונים האחרונים – ינואר 2019 למניינם,
נוכל לראות כי קופת החסכון שהניבה הכי הרבה תשואה לחוסכים בה היא החברה שפעלה ברמת סיכון מוגברת (12.7%) ברמת סיכון בינוני הקופה שהניבה הכי הרבה הייתה גם היא (5.7%).

הנתונים לא מפתיעים מאחר שבשנים 2017-2018 הבורסות בעולם רשמו מגמה חיובית, ולכן המסלולים בעלי סיכון גבוה השיגו תשואה עודפת.

כל אחד מאיתנו רוצה שלילד שלו יהיה איזה שהיא נקודת פתיחה טובה, והחסכון הזה יכול להיות חלק מהפתיחה הזו .

לשם השוואה נבחן מה יקרה לחסכונות שלנו בתום 18 שנה נשווה חסכון בתשואה מוגברת, בתשואה בסיכון נמוך ובבנק. ( נבדוק לפי 100 ש"ח בחודש)

הורה שחסך בסיכון מוגבר קיבל בממוצע 6.3% שנתי : בתום התקופה הילד יקבל 39250 ש"ח .

הורה שחסך בתשואה נמוכה קיבל בממוצע 1.85% שנתי : בתום בתקופה הילד יקבל 25570 ש"ח.

הורה שחסך בבנק בתשואה ממוצעת 3% שנתי: בתום התקופה הילד יקבל 28480 ש"ח.



(צילום מסך: BIZPORTEL)


טיפים להמשך:


• תבדקו שזכרתם לבחור חסכון, גם לתינוק שנולד לפני חצי שנה. במידה ולא בחרתם, כדאי להיכנס ולבחור. אחרת - ביטוח לאומי בוחר עבורכם.

• ניתן לשנות בכל עת את החסכונות לסיכון שונה ולחברה שונה (מלבד מי שבחר בחסכון בבנק).

• צריך לזכור שמה שהיה הוא לא בהכרח מה שיהיה, בתשואות בשנים הבאות.

• לכל הורה יש אפשרות לבחור להוסיף 50 ש"ח נוספים על חשבון הקצבה. במידה וזה מתאפשר לכם - מומלץ.

• מי שיבחר לא לגעת בחסכון עד גיל 21, יקבל מענק 500 ש"ח נוספים.

• שימו לב הנתונים שהצגתי הם על בסיס שנים 2018-2019 ולכן חשוב בכל שנה לעקוב ולהתייעץ.

לסיכום, הורים יקרים:
בדקו שהחסכונות שלכם אלו ואחרים נמצאים במקומות שאתם רוצים, ובנוסף פעם בשנה העניקו לזה כמה דקות של מחשבה - לטובת השנים הבאות.

******

הכותב ר' שחר וולף, הינו בעל תואר שני במימון ומנהל עסקים, ביצע תפקידי ניהול שונים בבנקים בהתמחות במשכנתאות ועסקים. 
כיום, בעל חברה לייעוץ משכנתאות ולווי עסקי.
הוסף תגובה
0 תגובות
נצפה באתר
עוד באתר
 
העלאת תמונה
x
גרור תמונה לכאן
או
העלה תמונה
ביטול
תייג
טוען תמונות...
שגיאה!
    אישור
    מעלה תמונות...
    התמונות הועלו בהצלחה
    ויפורסמו לאחר אישורן
    התמונות תויגו בהצלחה
    ויוצגו במערכת התמונות
    המשך
    מתוך
    x
    תודה שנרשמת!
    מבטיחים לשלוח רק את הדברים הכי מעניינים :)
    x
    עדכון הנתונים נשמר בהצלחה!
    מבטיחים לשלוח רק את הדברים הכי מעניינים :)
    x
    קיבלנו את בקשתך, לא נשלח יותר הודעות...
    באפשרותך תמיד להתחבר חזרה ולהינות מהעדכונים המעניינים ביותר.